金融服务行业的未来发展

金融服务行业的未来发展

• 随着Uber、Lyft、Shopify和Mind/Body等公司的兴起，每家公司现在都应该考虑如何利用金融服务来更好地为他们的客户提供服务、更好地保留客户并吸引更多的商户。

• 根据与会者名单约10%的人在金融服务行业工作。我相信，如果在这个房间里的任何人在未来五年里都不换工作，这个比例将会接近80%。这是因为在不久的将来，几乎每家公司都将成为一家金融服务公司，并且会从金融服务中获得相当大一部分的收入。

• 对于初创公司，你们将能够更快、更便宜地推出自己的公司。对于现有的金融服务机构，你们可能最终能够快速推出新产品或者减少IT维护成本。

• 对于每家公司，即使是那些今天与金融服务毫无关系的公司，你们也将有机会首次推出金融科技。最终，所有这些好处都将转化为更多的选择、更好的产品和更实惠的价格，惠及到我们作为消费者。

• 然而，金融服务行业目前的状况令人不满。许多人对银行感到漠不关心，尤其是千禧一代和Z一代，由于见证父母经历金融危机，有28%的人相信银行是公平、诚实的。这些机构掌握着他们的钱，这与提供令人愉悦的产品相去甚远。而对于一半的美国人来说，他们靠发薪日度日生活，往往面临完全不同的金融服务体系。他们更需要金融服务，可选择性更少，费用更高，于这种情况下，他们绝对不会喜爱他们的银行。

• 为什么这种现状会长期存在呢？即使顾客对现状极度不满，创新在任何行业都很困难，而金融服务领域的创新则更加艰难。现有的机构大多有着超过一百年的历史，拥有大量实体零售店面，因此很难迅速降低成本，需要考虑大量长期租约，并且很难快速推出新产品，需要培训全国各地的成千上万的员工。

• 但是，我为什么对未来如此乐观呢？曾经，创办软件公司是非常困难的。大家可能还记得10到15年前，第一步是开车去电脑店购买物理服务器，然后把它们拿回公司装进服务器间，购买软件许可证，编写一些代码……

金融服务行业的未来发展

金融服务行业的变革

• 过去，要花费数百万甚至数百万美元才能建立所需的产品并进入市场，但现在情况完全不同。如今，任何人都可以凭借一张信用卡和一台笔记本电脑在任何地方开始创业。

• 亚马逊云服务带来了基础设施即服务的模式，极大地降低了复杂性和成本。它释放了成千上万的创新实验，如以Airbnb为例，如果Airbnb早期必须向投资者筹集数百万美元用于建立基础设施，可能情况会截然不同。

• 金融服务行业正在迎来同样革命性的转变。这一变化不仅来自初创企业和传统金融机构，更多来自那些首次尝试添加金融服务的公司。比如，苹果刚刚推出了信用卡产品，而Uber和Lyft也开始涉足银行业务，这象征着金融服务的巨大变革。

• 现在，基础设施即服务的理念正来到银行业，这对银行业的影响是巨大的。银行业的复杂性使得创办银行需要获得牌照并通过严格准入，这通常需要花费数年的时间。然而，新公司正在寻求赞助，以加速获得牌照，这代表着银行业将迎来更多变革。

金融服务行业的变革

金融科技合作与服务

• 银行需要建立合作关系、搭建数据库或核心系统、整合支付系统、遵守多个监管机构的规定、防范欺诈等，这需要花费数年时间，却没有创造新的市场价值。

• 然而，如同亚马逊在云计算和存储领域所做的那样，如今有许多公司将金融科技服务逐层提供，比如Plaid就提供了数据整合、维护和规范化等服务。

• 这种服务的出现加速了许多金融科技公司的发展，比如Earning可以提前让用户获得工资，Blends简化了抵押贷款申请流程。

• 可以预期未来还会有更多金融科技公司涌现，改善包括学生贷款在内的金融服务，甚至可能推出更先进的支票账户和借记卡等服务。

金融科技合作与服务

为创业者带来的服务

• 创业服务提供了两方面的帮助。首先，它让创业者能够专注于他们真正想要推向市场的新颖之处。例如，像Mercury这样专注于快速开户和提供业务现金流可视化的小型企业或初创银行。

• 其次，它将客户的深度了解以及对客户需求的产品和分销渠道的优秀构想放置在了更为重要的位置。相比之下，是否来自银行基础设施或支付背景并不那么重要。

• 例如，Propel是为4000万家庭提供服务的公司之一，创始人之一在食品券上长大，对这一市场有着深刻的了解。他们从预算服务开始，现在正在增加金融服务。

• 许多行业都受到监管，不合规将受到罚款。而金融服务领域的监管更是严格，违规可能导致监禁。这也为科技提供了大量机会。

• ComplyAdvantage通过集成处理了所有这些问题，为银行提供更细粒度的风险控制，这让银行能够更少时间地监控所有交易，更多时间地关注可能在洗钱的人。

• 另一个挑战是一旦一家银行擅长捕捉洗钱者，洗钱者就会转移到系统中的弱点。这也适用于另一群人，即欺诈者。

为创业者带来的服务

金融科技改变世界

• 通过合法的社会安全号码申请贷款，然后逐渐建立信用档案，进而进行欺诈活动。

• 金融科技公司利用全新的基础设施，提供各种金融服务，如贷款、支付系统等。

• 全球各国的金融法规和支付系统不同，金融科技将为各国提供独特的服务。

• 金融科技领域存在着大量创业机会，新的基础设施公司不断涌现，为金融服务带来创新。

• 金融科技不仅为金融机构提供了更多合作机会，也让消费者拥有了更多更好的金融服务选择。

金融科技改变世界

Conclusion:

金融服务行业的未来发展充满了希望和机遇，无论是初创公司还是现有的金融服务机构，都将在未来受益匪浅。随着金融科技的革新和发展，我们将迎来更好的产品、更实惠的价格以及更多的选择，这将使得我们作为消费者受益良多。