Shopify Capitalローンを活用するべきか？私の体験から考察

Shopify Capitalローンを活用するべきか？

• Shopify Capitalローンを活用すべきかどうか悩んでいる方向けに、私の体験をもとにメリットとデメリットについてお伝えします。

• まず、私は財務の専門家ではないので、皆さんにローンを組むよう勧めるわけではありません。個々の状況によって異なるので、しっかりと検討し、会計士などの専門家と相談してください。

• 多くの人からShopify Capitalローンについて質問を受けますが、私がShopifyから受けた2つのローンについて話すことにしました。Shopify Capitalローンについての質問は一般的に多いですが、その理由はShopifyのウェブサイトを運営している人々に対してかなり積極的に提供されているからです。

• もしShopify Capitalローンを検討している方がいれば、私の経験が参考になるかもしれません。ただし、慎重に検討し、金融専門家や会計士などのアドバイスも受けることをお勧めします。

• 最終的には、自分のビジネスの財務状況や返済額などを考慮して、Shopify Capitalローンを活用するかどうかを決めることが重要です。

Shopify Capitalローンを活用するべきか？

ショッピファイキャピタルの魅力：ビジネスをさらに発展させる資金の活用方法

• ショッピファイキャピタルとは、ショッピファイがビジネスに融資する資本ローンのことです。このキャピタルは、ショッピファイのウェブサイトを通じて提供されます。実際の信用調査などは行われず、あなたのショッピファイストアでの売上に基づいて決定されます。

• ビジネスを始めたばかりの頃、私はこのショッピファイキャピタルについて全く気にしていませんでした。おそらく1か月か2か月が経った頃、私が商品を販売しているときにショッピファイから事前審査に合格したショッピファイローンのメールを受け取りました。

• ショッピファイからのオファーは、まだ始めたばかりで売上が少ない場合でも数百ドルから数万ドルまで様々な金額が提示されます。最初のオファーはおそらく1000ドルから1400ドル程度でした。3つの異なるレベルが提供され、最初のレベルは1000ドルで、2番目が1200ドル、3番目が1400ドルでした。

• もし最初の1000ドルのオファーを受け入れる場合、一定の要件があり、売上の一定割合をキャピタルローンに対して返済する必要があります。ショッピファイキャピタルは、ビジネスを成長させるための貴重な資金源となることがあります。

ショッピファイキャピタルの魅力：ビジネスをさらに発展させる資金の活用方法

小規模ビジネスの資金調達：賢明な選択とは？

• 小規模ビジネスを立ち上げる際、避けて通れないのが資金調達です。経営資金の確保は事業成功のカギとも言える重要な要素です。この段階で賢明な選択をすることが、将来のビジネス展開に影響を与えることも少なくありません。

• 一つの選択肢として、Shopifyなどのオンラインプラットフォームを利用して資金調達を検討することがあります。これらのプラットフォームでは、日々の売上に応じて返済する仕組みが提供されています。最初の段階では10％からスタートし、第2段階は12％から14％、第3段階は17％と、より返済金額が増えるに従って利率も上昇していきます。

• 具体的な事例として、あるオーナーが14,000ドルの融資を受けた際の経験が挙げられます。彼はその資金を新しい設備購入に充て、その結果、事業が順調に成長し返済も短期間で完了しました。この時点で気になるのは手数料ですが、1400ドルを借りた場合でも実際には返済額は15,16,1700ドルといった具合に追加される部分もあることです。

• しかしながら、Shopifyなどのオンラインプラットフォームだけでなく、従来の銀行からの資金調達も選択肢の一つです。銀行からの資金調達は利率がより有利である場合が多いですが、その代わりに審査基準も厳しく、融資のためには銀行取引履歴などの提出が必要です。選択肢を慎重に検討し、自社の状況に応じて最適な資金調達方法を選ぶことが成功への第一歩となるでしょう。

小規模ビジネスの資金調達：賢明な選択とは？

ショッピファイローンと銀行ローンの違い：資本ローンの返済方法

• 資本ローンを活用する際に重要なのは、実際に借りられる金額です。ショッピファイローンと通常の銀行資本ローンの最大の違いは、月々の返済額です。

• 銀行から資本ローンを借りる場合、返済額は固定されます。例えば、1,000ドルや10,000ドルを借りた場合でも、与えられた金額を毎月返済していくことになります。月額が100ドルや500ドルであれば、それが毎月一定の金額となります。つまり、10,000ドルのローンを借りた場合、毎月500ドルを返済することになります。売上が下がった月であっても500ドルを支払わなければならないため、厳しい状況に直面するかもしれませんが、逆に好調な月では500ドルの返済は容易です。

• 一方、ショッピファイローンの返済方法は、売上の一定割合を毎日返済していくことです。実際に2回借りた経験から言えることは、この返済方法があまり負担には感じられないということです。2回目のローンは少し増額されましたが、その資金をすべて新しい機器や新しい資材に投資しました。それが自分の収益を伸ばす手助けになり、結果的にローンを早期に返済できました。そのため、売上から毎日引かれていく17%の返済額はそれほど大きな負担ではありません。また、Shopifyと銀行口座を連携している場合は、返済額は自動的に引かれるため、気にする必要もありません。

ショッピファイローンと銀行ローンの違い：資本ローンの返済方法

Shopify Capitalのローンを利用する際の注意点と効果的な活用法

• Shopify Capitalは、事業を成長させるための資金調達手段として多くのビジネスオーナーに利用されています。簡単かつ迅速にローンを申請することができるため、多くの人が利用しています。

• ただし、利用する際に注意すべき点もあります。例えば、ローンの金額が売上に応じて決定されるため、売上が増加すればするほど借り入れ額も増えることになります。このため、自社の売上状況を考慮しながら適切なローン額を決定することが重要です。

• 具体的には、売上が月に30,000ドルある場合、17%のローン金額は5,100ドルにもなります。売上に対してこのような割合で借り入れると、事業の成長において他の投資先の選択肢を制限する可能性があるため注意が必要です。

• しかし、Shopify Capitalのローンは事業拡大のための効果的な資金調達手段でもあります。初回の借入額が迅速に返済され、売上が回復した後にさらなる融資を受けることも可能です。これにより、必要な時に柔軟に資金調達ができるメリットがあります。

• 要するに、Shopify Capitalのローンを活用する際には、自社の売上状況や成長戦略と照らし合わせながら適切な借入額を決定することが重要です。効率的に活用すれば、事業成長の加速につなげることができるでしょう。

Shopify Capitalのローンを利用する際の注意点と効果的な活用法

ビジネスにおけるリスクマネジメントの重要性

• ビジネスを展開する際には、リスクマネジメントが非常に重要です。ある月に大きな利益を上げたとしても、その中で考慮すべき点がいくつかあります。

• 売上に対して17％が差し引かれるというポイントは特に注意が必要です。この17％は販売額だけでなく、配送にも影響を及ぼします。自分自身がリスクをとりたくないと思う理由もここにあります。

• 例えば、もし売上が3万ドルだった場合、そのうち17％が差し引かれることになります。つまり、3万ドルを稼いだら5100ドルがすぐに差し引かれることになります。

• そして配送の損失も考慮する必要があります。配送にかかるコストは商品の種類によって異なりますが、私の経験では時には売上の３分の１から４分の１にもなることがあります。

• 計算してみると、3万ドルを稼いだ場合にはまず17％の5100ドルが差し引かれ、その後さらに配送にかかる費用の三分の一が引かれることになります。その結果、月末に残る金額は約1万5000ドルほどになります。

• ビジネスを運営する際には、この残りの金額で事業を運営する必要があります。たとえば、倉庫やスペースの家賃が月に2〜3千ドルかかる場合や、2〜3人の従業員がいる場合など、その資金がどれだけ十分かどうかを考える必要があります。

ビジネスにおけるリスクマネジメントの重要性

賢明な経営者のための資金調達戦略

• 経営を行う上で、従業員への追加支出やオーバーヘッドの削減は重要な要素です。しかし、十分な資金を確保することができないと、新しい資源の調達やビジネスの成長が制限されてしまいます。

• 例えば、銀行を通じた通常の資金調達ローンでは、月々の返済額が抑えられます。それに対して高い金利を伴うキャピタルローンは、返済額が膨れ上がり、経営資金が不足する可能性があります。

• 企業の成長を見据える際には、賢明な資金調達戦略が求められます。リスクを理解し、経済的な負担を最小限に抑えながら、ビジネスに必要な資金を適切に確保することが鍵となります。

• 資金調達の方法を選択する際には、将来のビジョンや経営方針を踏まえて慎重に検討することが重要です。短期的な解決策に頼るのではなく、中長期的な事業計画に基づいた着実な資金調達が持続可能な成長を支えます。

• 資金繰りを健全に保ちながら、ビジネスの拡大や新規投資を行うためには、適切な資金調達戦略が成功の鍵となります。確固たる資金基盤の構築に向けて、戦略的な資金調達手段を活用し、持続的な成長を実現していきましょう。

賢明な経営者のための資金調達戦略

ショッピファイローンと資本ローン：賢いお金の使い方

• ショッピファイや銀行などからのローンは、ビジネスを始める際に利用する人も多い資金調達方法です。しかし、月々の支払いが高額になると、その金額を他のことに充てるほうがより有益だと感じることがあります。

• たとえば、毎月数千ドルから数万ドルの支払いをしている場合でも、まだ数百ドルのマーチャントキャッシュアドバンスでビジネスを始めた方は、毎月1,000ドル〜2,000ドルを稼いでいるかもしれません。それでも多額の支払いがあり、そのお金を有効活用できる可能性があると考えるかもしれません。

• 例えば、初めに14,000ドルのローンを組んだ場合、毎月の支払いはおそらく30〜40ドル程度になるでしょう。一方、ショッピファイのローンでは、最初から170ドルを失っており、さらに送料が加わります。つまり、思っている以上に損をしている可能性があります。

• 資本ローンを使用する際には、金額が大きくなると迅速に返済できない可能性があります。そのため、より良い金利の資本ローンを探す必要があるかもしれません。私自身は金融専門家ではありませんので、ショッピファイや銀行を通じて資本ローンを利用したことがある方の意見や経験を教えてください。

• ショッピファイローンに関する質問や経験を共有してくれる方も歓迎です。他にも私が見落としているローン商品があれば、ぜひコメントで教えてください。次回のビデオでもお会いしましょう。

ショッピファイローンと資本ローン：賢いお金の使い方

Conclusion:

Shopify Capitalローンを活用する際には、自社の売上状況や成長戦略と照らし合わせながら適切な借入額を決定することが重要です。賢い経営者はリスクを理解し、資金調達戦略を慎重に選択します。ショッピファイローンや資本ローンを使いこなし、ビジネスの成長に繋げましょう。

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