Comment tirer parti des services financiers pour améliorer votre entreprise?

L'avenir des services financiers pour toutes les entreprises

• Toutes les entreprises, comme Uber, Lyft, Shopify et Mind/Body, devraient envisager comment tirer parti des services financiers pour mieux servir leurs clients, les fidéliser et attirer plus de commerçants.

• Environ 10% des personnes présentes travaillent dans les services financiers. Il est prévu que ce pourcentage atteindra 80% d'ici cinq ans.

• Dans un avenir proche, presque toutes les entreprises deviendront des entreprises de services financiers et généreront une part significative de leurs revenus à partir de ces services.

• Cette transformation fondamentale est alimentée par une infrastructure spécifique qui va changer fondamentalement le secteur bancaire pour tout le monde.

• Les start-ups pourront lancer leurs entreprises plus rapidement et à moindre coût. Les institutions financières existantes pourraient enfin être en mesure de lancer rapidement de nouveaux produits ou de dépenser moins en maintenance informatique.

• Même pour les entreprises qui n'ont rien à voir avec les services financiers aujourd'hui, il sera possible de lancer des technologies financières pour la première fois.

• Tous ces avantages profiteront aux consommateurs sous forme d'un plus grand choix, de meilleurs produits et de prix plus abordables.

• Cependant, il est nécessaire de souligner que l'état actuel de l'industrie financière est assez médiocre. De nombreuses personnes ressentent de l'apathie envers leur banque, en particulier parmi la génération millénaire et Gen Z, qui ont peu confiance en leur banque pour être juste et honnête.

• De plus, la moitié des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre, avec un accès limité à des services financiers et des frais plus élevés.

• L'innovation dans le domaine des services financiers est très difficile en raison de multiples défis, y compris la réglementation et une infrastructure complexe.

• Malgré cela, l'optimisme règne quant à l'avenir, car il y a des parallèles avec la révolution de l'industrie du logiciel, qui était également difficile à ses débuts.

L'avenir des services financiers pour toutes les entreprises

L'innovation dans les services financiers

• Auparavant, la construction d'un produit pour le mettre sur le marché nécessitait des investissements considérables, mais aujourd'hui, la révolution des services informatiques a permis de réduire les coûts et la complexité.

• Des milliers d'expériences sont désormais possibles dans le domaine des services financiers, grâce à la baisse des coûts et de la complexité. Des entreprises comme Airbnb, Uber, Lyft, Apple, Shopify et bien d'autres exploitent cette tendance pour développer leurs activités dans le secteur financier.

• La complexité du système bancaire actuel a longtemps freiné l'innovation, mais l'avènement des services bancaires en tant que service change la donne. Cette évolution permet à des entreprises non traditionnelles, telles qu'Apple, Uber, Lyft, Shopify, de proposer des services financiers pour la première fois, ou de les incorporer dans leur modèle économique existant.

L'innovation dans les services financiers

L'évolution des services financiers : transformer chaque couche du système en service

• Les banquiers doivent établir de nombreux partenariats pour obtenir des licences et offrir des services variés.

• La nécessité d'avoir une base de données ou un système de gestion pour suivre le mouvement de l'argent des clients est primordiale.

• L'intégration avec plusieurs systèmes de paiement est indispensable pour permettre aux clients de retirer de l'argent de leurs comptes.

• La connaissance des informations sur les prêts est cruciale, ce qui implique de coopérer avec les organismes de crédit et de se conformer à plusieurs réglementations.

• La lutte contre la fraude est un enjeu majeur, nécessitant de multiples partenariats et une attention particulière.

• Des entreprises émergent pour proposer chaque couche du système financier en service, comme le fait Plaid qui simplifie et accélère les intégrations pour les entreprises, favorisant le développement d'applications comme Earnin et Blend.

• Cela ouvre également la voie à des améliorations dans d'autres domaines, tels que les prêts étudiants ou les comptes chèques et cartes de débit.

L'évolution des services financiers : transformer chaque couche du système en service

La réglementation et le service de conformité

• Les banques ont l'obligation de se conformer à un ensemble de lois destinées à prévenir le blanchiment d'argent. Cela implique le suivi de centaines de listes dans le monde entier, telles que les listes de sanctions et de terroristes, ainsi que le suivi de toutes nos transactions.

• Cependant, cela entraîne deux problèmes majeurs : de nombreux faux positifs bloquant les clients légitimes et une expérience client très frustrante, ou un grand nombre d'examens manuels. Par exemple, dans l'une des grandes banques, 30 000 employés sur 210 000 travaillent uniquement dans la conformité, la grande majorité d'entre eux traitant des rapports d'activités suspectes de blanchiment d'argent.

• Il existe une grande opportunité pour la technologie de fournir ce service de conformité. Une entreprise telle que ComplyAdvantage se charge de toutes ces intégrations pour vous, réduisant le nombre de fournisseurs à gérer. De plus, elle propose des contrôles de risque beaucoup plus précis, permettant ainsi aux banques de passer moins de temps à surveiller nos transactions et plus de temps à se concentrer sur les personnes qui pourraient réellement blanchir de l'argent.

• Ce service a pour objectif de créer une meilleure expérience client, de réduire les coûts et, espérons-le, d'obtenir un taux de succès beaucoup plus élevé à long terme.

La réglementation et le service de conformité

L'opportunité mondiale des nouvelles entreprises de services financiers

• Il est possible de créer des identités fictives avec des numéros de sécurité sociale et d'obtenir des prêts à des taux différents de ceux des personnes réelles.

• Des entreprises telles que Centrelink offrent désormais des services pour détecter ce type de fraude de manière plus efficace.

• La réduction de la fraude est essentielle pour les prêteurs, car elle peut faire la différence entre la rentabilité et la faillite.

• La transformation du secteur financier offre de nombreuses opportunités pour les start-ups, tant au niveau des entreprises de services financiers que des expérimentations innovantes.

L'opportunité mondiale des nouvelles entreprises de services financiers

Conclusion:

La transformation du secteur financier offre de nombreuses opportunités pour les start-ups et les entreprises établies. Cela ouvre la voie à des améliorations dans de nombreux domaines, et les avantages profiteront aux consommateurs sous forme d'un plus grand choix, de meilleurs produits et de prix plus abordables. Même pour les entreprises qui n'ont rien à voir avec les services financiers aujourd'hui, il sera possible de lancer des technologies financières pour la première fois.